Τους συνεπείς δανειολήπτες επιβραβεύουν οι τέσσερις συστημικές τράπεζες, ενεργοποιώντας το πρόγραμμα που προβλέπει «πάγωμα» των επιτοκίων στα στεγαστικά δάνεια, τα οποία θεωρούνται πιο επιρρεπή στις αυξήσεις της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.
«Τις τελευταίες ώρες, οι ελληνικές συστημικές τράπεζες ανακοίνωσαν την εφαρμογή νέου προγράμματος ενίσχυσης φυσικών προσώπων, με ενήμερα στεγαστικά δάνεια. Το πρόγραμμα, η εφαρμογή του οποίου ξεκινά από αρχές Μαΐου, προστατεύει τα συνεπή νοικοκυριά από ενδεχόμενες μελλοντικές αυξήσεις επιτοκίων, θέτει το επιτόκιο βάσης σε χαμηλότερα επίπεδα από το τέλος Μαρτίου, περιλαμβάνει και τα ενήμερα στεγαστικά δάνεια σε άλλα νομίσματα, έχει 12μηνη διάρκεια και λειτουργεί επ’ ωφελεία των πελατών σε περίπτωση μείωσης των επιτοκίων», σχολίασε σχετικά ο υπουργός Οικονομικών, Χρήστος Σταϊκούρας.
Ποιους δανειολήπτες αφορά
Το νέο πρόγραμμα αφορά όλους τους ιδιώτες κατόχους στεγαστικών δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου, υπό την προϋπόθεση ότι τα δάνεια έχουν εκταμιευθεί έως 31/12/2022, δεν υφίστανται ληξιπρόθεσμες οφειλές και δεν έχουν μεταβιβαστεί, στο πλαίσιο των τιτλοποιήσεων μη εξυπηρετούμενων δανείων (οι επίμαχοι δανειολήπτες δεν θα μείνουν εκτός προστασίας).
Στο σχέδιο εντάσσονται και τα επισκευαστικά, ενώ το πρόγραμμα ισχύει ανεξάρτητα αν οι δανειολήπτες έχουν ήδη ενταχθεί ή θα ενταχθούν στο πρόγραμμα επιδότησης επιτοκίου ευάλωτων νοικοκυριών. Η περίοδος διαθεσιμότητας επεκτάθηκε έως τα τέλη Ιουλίου, ενώ εκτός τίθενται τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου ή όσα το επιτόκιό τους διαμορφώνεται επί του βασικού επιτοκίου στεγαστικής πίστης, καθώς δεν έχουν επηρεαστεί από τις αυξήσεις.
Το ύψος του επιτοκίου
Η νέα τιμολόγηση των δανείων προκύπτει βάσει του επιτοκίου, όπως αυτό είχε διαμορφωθεί στις 31/3/2023, μειωμένο κατά περίπου 20 μονάδες βάσης. Έτσι, το Euribor μηνός μειώνεται στο 2,70% από 2,915% στα τέλη του περασμένου μήνα, το Euribor τριών μηνών στο 2,85% έναντι 3,038%, το επιτόκιο ΕΚΤ (MRO) στο 3,30% από 3,50% και τέλος, το επιτόκιο Saron (Swiss Average Rate Overnight), βάσει του οποίου προκύπτουν τα αντίστοιχα Libor για το ελβετικό φράγκο στο 1,20% από 1,4186%.
Το πρόγραμμα δεν επηρεάζει το περιθώριο (spread) επιπλέον του επιτοκίου αναφοράς, το οποίο προβλέπεται στην εκάστοτε δανειακή σύμβαση. Συνεπώς, το συνολικό επιτόκιο κάθε στεγαστικού δανείου θα διαμορφωθεί με βάση το παραπάνω επιτόκιο συν το αντίστοιχο περιθώριο που προβλέπεται στη δανειακή σύμβαση, συν την προβλεπόμενη από το νόμο εισφορά.
Το όφελος για τους δανειολήπτες
Έστω ένα δάνειο, ύψους 100.000 ευρώ, που έχει ως βάση του το Euribor τριμήνου+spread της τράπεζας. Τον περασμένο Ιούλιο, πριν, δηλαδή, ξεκινήσει το… τρενάκι του τρόμου με τις αυξήσεις, το τελικό επιτόκιο ήταν 2,5%, με τη μηναία δόση να ορίζεται στα 672 ευρώ για 15 χρόνια, 536 ευρώ για 20 χρόνια και 401 ευρώ για 30 χρόνια.
Σήμερα, το επιτόκιο έχει «σκαρφαλώσει» στο 5,50%, με τη δόση να διαμορφώνεται στα 823 ευρώ, 695 ευρώ και 575 ευρώ αντίστοιχα. Με το πλαφόν από πλευράς των τραπεζών, ο τελικός λογαριασμός για το επίμαχο δάνειο μειώνεται κατά 0,20%.
Η διάρκεια του προγράμματος
Το πρόγραμμα θα ισχύσει από τον Μάιο του 2023 έως και τον Απρίλιο του 2024. Οι δανειολήπτες, δηλαδή, θα δουν τη μείωση της δόσης τον επόμενο μήνα, η οποία πληρώνεται τον Ιούνιο. Σε περίπτωση που τα επιτόκια αναφοράς μειωθούν από τις κεντρικές τράπεζες σε επίπεδα χαμηλότερα από αυτά που έχουν προβλεφθεί, τότε το όφελος θα «περάσει» άμεσα.
Σύμφωνα με τις τράπεζες, για να διατηρηθεί η προνομιακή τιμολόγηση του προγράμματος θα πρέπει το δάνειο να παραμείνει ενήμερο και για τους 12 μήνες της προνομιακής περιόδου. Σε περίπτωση ασυνέπειας ως προς την αποπληρωμή των δόσεων οι δανειολήπτες θα τίθενται εκτός προστασίας.
Διαβάστε επίσης:
Χρ. Σταϊκούρας για «πάγωμα» επιτοκίων: Έμπρακτη στήριξη σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις
