Σταθερά επιτόκια για διάστημα 12 μηνών εξασφαλίζουν όλοι οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων που έλαβαν δάνειο έως και τις 31 Δεκεμβρίου 2022 κι εξυπηρετούν κανονικά τις δόσεις τους, οι οποίες θα υπολογίζονται με επιτόκιο βάσης περίπου 20 μονάδες χαμηλότερα (συν το περιθώριο που χρεώνει κάθε τράπεζα) και το οποίο υπολογίζεται ότι για τα περισσότερα δάνεια θα είναι και λίγο χαμηλότερα από το 3%.
Σταθερά επιτόκια βάσης 2,85% για δάνεια με κυμαινόμενο euribor τριμήνου αποφάσισε για παράδειγμα η Eurobank η οποία ανακοίνωσε ότι κλειδώνει τα επιτόκια για δάνεια με κυμαινόμενο euribor ενός μήνα στο 2,75% αντίστοιχα. Το πρόγραμμά της επίσης ανακοίνωσε η Τράπεζα Πειραιώς, ενώ αναμένονται ανακοινώσεις από όλες τις τράπεζες για τα προγράμματά τους.
Οι νέες σταθερές δόσεις στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων που αφορούν 400.000-500.000 στεγαστικά δάνεια θα ξεκινήσουν να υπολογίζονται από τον Μάιο και θα ισχύσουν για ένα χρόνο, διάστημα στο οποίο αναμένεται ότι θα έχουν κορυφώσει οι αυξήσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ που έχουν συμπαρασύρει τα επιτόκια του euribor επί του οποίου υπολογίζοντα τα κυμαινόμενα επιτόκια των δανείων. Τα νέα επιτόκια θα ισχύσουν για όλους τους δανειολήπτες στεγαστικών με ενήμερο δάνειο, ανεξάρτητα από ποια τράπεζα το έλαβαν, αφού καθεμιά, θα εφαρμόσει και ανακοινώνει το δικό της πρόγραμμα ξεχωριστά.
Το κλείδωμα των επιτοκίων είναι ξεχωριστή πολιτική για κάθε τράπεζα, ανεξάρτητη από το πρόγραμμα για τους ευάλωτους δανειολήπτες που θα επωφεληθούν για 12 μήνες από τη μείωση στο μισό της επιβάρυνσης από τις αυξήσεις των επιτοκίων της ΕΚΤ.
Το νέο πρόγραμμα αφορά όλα τα ενήμερα στεγαστικά δάνεια των τραπεζών και σύμφωνα τουλάχιστον με εκτιμήσεις του διοικητή της ΤτΕ Γιάννη Στουρνάρα, αποτελεί μία καλή ένδειξη της ορατότητας των τραπεζών σχετικά με το πότε και σε ποια επίπεδα αναμένεται να κορυφωθούν οι αυξήσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ.
Αλλά αν τυχόν ξεκινήσουν εντός του 12μήνου διαστήματος μειώσεις επιτοκίων και τα επιτόκια βάσης για τον υπολογισμό των δανείων υποχωρήσουν περισσότερο, τότε οι δανειολήπτες θα πάρουν τη μεγαλύτερη μείωση που θα προέρχεται από την πτώση των επιτοκίων στις αγορές και όχι αυτήν που εξασφαλίζει το παρόν πρόγραμμα που έχει αποφασίσει με το δικό της τρόπο και ιδιαιτερότητα κάθε τράπεζα.
Στην ανακοίνωση της Eurobank αναφέρεται ακόμα ότι το κλείδωμα των επιτοκίων σε σταθερά για ένα έτος έρχεται με τη μορφή επιβράβευσης των συνεπών δανειοληπτών, αλλά και η ανάγκη να ανακουφιστούν οι δανειολήπτες από τις συνεχείς και μεγάλες αυξήσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ που είχαν στόχο την τιθάσευση του πληθωρισμού.
ΟΙ περισσότεροι δανειολήπτες επωφελούνται από το πρόγραμμα με επιτόκια βάσης κάτω από 3%, αν και όσοι έχουν δάνειο συνδεδεμένο με το επιτόκιο ΕΚΤ και όχι το euribor θα πάρουν βεβαίως τη μείωση κατά 20 μονάδες βάσης του επιτοκίου το οποίο όμως είναι στο 3,5% και θα μειωθεί στο 3%. Από την άλλη σε επιτόκιο βάσης 1,20% «κλειδώνει» το επιτόκιο βάσης για κυμαινόμενα σε ελβετικό φράγκο που υπολογίζονται με libor (SARON) από επιτόκιο 1,446% που είναι τώρα.
Η ανακοίνωση της Eurobank αναφέρει τα εξής:
«Μετά από μια μακρά περίοδο πολύ χαμηλών ή και αρνητικών επιτοκίων, η απότομη αύξηση των πληθωριστικών πιέσεων υποχρέωσε τις κεντρικές τράπεζες, μεταξύ των οποίων και την ΕΚΤ, σε ραγδαία αύξηση του βασικού επιτοκίου τους για την τιθάσευσή τους.
Η αύξηση των επιτοκίων, που οφείλεται αποκλειστικά στη μεταβολή της νομισματικής πολιτικής, επιβάρυνε αυτόματα τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων.
Κατανοώντας τη νέα αυτή πραγματικότητα και συνεκτιμώντας το γεγονός ότι ήδη πολλά νοικοκυριά κατέβαλαν μεγάλη προσπάθεια ώστε να παραμείνουν συνεπή στις δανειακές υποχρεώσεις των στεγαστικών δανείων τους κατά τη διάρκεια της οικονομικής και, στη συνέχεια, της πανδημικής κρίσης, η Eurobank προχωρεί σε μια πρωτοβουλία υποστήριξης αλλά και ανταμοιβής των πελατών της, ιδιωτών συνεπών δανειοληπτών.
Συγκεκριμένα, για την πρώτη εκτοκιστική περίοδο μετά την 2/5/2023 (δηλαδή για τη δόση Ιουνίου 2023) και για διάστημα 12 μηνών, τίθεται σε εφαρμογή το Πρόγραμμα Ανταμοιβής Συνεπών Δανειοληπτών (ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ).
Στόχος του ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ είναι πρώτον, να μειώσει τα τρέχοντα επιτόκια των στεγαστικών δανείων κυμαινομένου επιτοκίου και δεύτερον, να προστατέψει τους δανειολήπτες από πιθανές μελλοντικές αυξήσεις στα επιτόκια αναφοράς. Εννοείται ότι οι δανειολήπτες θα επωφεληθούν πλήρως εάν κατά τη 12μηνη περίοδο, τα επιτόκια αναφοράς μειωθούν από τις Κεντρικές Τράπεζες σε επίπεδα χαμηλότερα από αυτά που προβλέπονται στο ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ.
Συγκεκριμένα, ο νέος εκτοκισμός με τα δεδομένα του ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ θα γίνει με το διατραπεζικό επιτόκιο αναφοράς, όπως είχε διαμορφωθεί στις 31/3/2023, μειωμένο κατά 20 μονάδες βάσης περίπου. Το επιτόκιο αυτό θα διατηρηθεί σταθερό σε όλη τη 12μηνη περίοδο, εκτός εάν στο πλαίσιο της νομισματικής πολιτικής το επιτόκιο αναφοράς μειωθεί σε χαμηλότερα επίπεδα. Ανάλογα με το επιτόκιο βάσης και το νόμισμα του δανείου, τα επιτόκια του ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ διαμορφώνονται ως ακολούθως:
1. Από το διατραπεζικό επιτόκιο SARON (Swiss Average Rate Overnight) υπολογιστικά προκύπτουν τα αντίστοιχα LIBOR για το Ελβετικό Φράγκο.
Το ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ δεν επηρεάζει το περιθώριο (spread) επιπλέον του επιτοκίου αναφοράς, το οποίο προβλέπεται στην αντίστοιχη δανειακή σύμβαση του κάθε πελάτη χωριστά. Συνεπώς, το συνολικό επιτόκιο κάθε στεγαστικού δανείου θα διαμορφωθεί με βάση το παραπάνω Επιτόκιο ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ συν το αντίστοιχο περιθώριο που προβλέπεται στη δανειακή σύμβαση, συν την προβλεπόμενη από το νόμο εισφορά.
Στο ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ εντάσσονται όλοι οι ιδιώτες κάτοχοι Στεγαστικών Δανείων Κυμαινομένου Επιτοκίου, υπό την προϋπόθεση ότι τα δάνεια έχουν εκταμιευθεί έως 31/12/2022 και δεν έχουν μεταβιβαστεί στο πλαίσιο των τιτλοποιήσεων μη εξυπηρετούμενων δανείων. Αυτό ισχύει ανεξάρτητα εάν έχουν ήδη ενταχθεί ή θα ενταχθούν και στο Πρόγραμμα Επιδότησης Επιτοκίου Ευάλωτων Νοικοκυριών.
Πρόσθετη προϋπόθεση ένταξης αποτελεί το δάνειο να μην εμφανίζει ληξιπρόθεσμες οφειλές, έως και την 2/5/2023.
Για να διατηρηθεί η προνομιακή τιμολόγηση του ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ, θα πρέπει το δάνειο να παραμείνει ενήμερο, και για τους 12 μήνες της προνομιακής περιόδου. Στο ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ δεν εντάσσονται στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου ή στεγαστικά δάνεια που το επιτόκιο τους διαμορφώνεται βάσει του Βασικού Επιτοκίου Στεγαστικής Πίστης, καθώς αυτά δεν επηρεάζονται από την μεταβολή των διατραπεζικών επιτοκίων αναφοράς.
Οι συνεπείς δανειολήπτες θα ενταχθούν αυτόματα στο ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ, χωρίς να απαιτείται καμία από μέρους τους ενέργεια. Όλοι οι επιλέξιμοι δανειολήπτες θα ενημερωθούν ατομικά για το μειωμένο επιτόκιο του δανείου τους και την αντίστοιχη δόση μέσω των αντιγράφων λογαριασμών που λαμβάνουν. Τα κριτήρια ένταξης περιγράφονται αναλυτικά στην ιστοσελίδα της Τράπεζας (www.eurobank.gr).
Το παραπάνω Πρόγραμμα Ανταμοιβής Συνεπών Δανειοληπτών έρχεται σε συνέχεια του προγράμματος επιδότησης δόσεων των στεγαστικών δανείων ευάλωτων νοικοκυριών (Πρόγραμμα ΕΥΑΛΩΤΩΝ).
Όπως είναι ήδη γνωστό, με το συγκεκριμένο πρόγραμμα επιδοτείται το 50% της αύξησης της μηνιαίας δόσης στεγαστικών δανείων με ημερομηνία αναφοράς την 30/6/2022 και για διάστημα 12 μηνών. Ενημερωτικά αναφέρεται ότι η περίοδος διαθεσιμότητας του συγκεκριμένου προγράμματος επεκτείνεται μέχρι τις 31/7/2023 (ημερομηνία μέχρι την οποία μπορούν να υποβάλλονται αιτήσεις), ενώ οι πρώτες επιδοτήσεις αναμένεται να δοθούν μέσα στον Απρίλιο.
Τέλος, αναμένεται σύντομα και η έκδοση υπουργικής απόφασης (ΚΥΑ) που θα αυξήσει τα σχετικά εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια κατά 30% (μόνο για τους σκοπούς του συγκεκριμένου προγράμματος), διευρύνοντας σημαντικά την περίμετρο των δικαιούχων.
Το κόστος της χρηματοδότησης του ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ ΑΝΤΑΜΟΙΒΗΣ αναλαμβάνεται αποκλειστικά από τη Eurobank για τους πελάτες της. Η εκπόνηση και εφαρμογή όλων των παραπάνω προγραμμάτων αποδεικνύει έμπρακτα το διαρκές ενδιαφέρον της Eurobank για τις ανάγκες των πελατών της, με την ανάληψη πρωτοβουλιών που ανταποκρίνονται στις τρέχουσες συνθήκες, στο πλαίσιο και του θεσμικού διαλόγου με το Υπουργείο Οικονομικών».
