Από τον Μάιο ξεκινά η νέα τιμολόγηση στις δόσεις (κλειδωμένες για 12 μήνες στο εξής) των ενήμερων στεγαστικών δανείων που θα λαμβάνει υπόψη της ως επιτόκια βάσης τα επιτόκια όπως είχαν διαμορφωθεί στις 31 Μαρτίου.
Σχετική ανακοίνωση εξέδωσε η Τράπεζα Πειραιώς η οποία δίνει λεπτομέρειες για τις νέες μηνιαίες δόσεις στα στεγαστικά δάνεια όπως θα υπολογίζονται στο εξής με επιτόκια μειωμένα κατά 20 μονάδες βάσης.
Το κλείδωμα των επιτοκίων είναι ξεχωριστή πολιτική ανεξάρτητη από το πρόγραμμα για τους ευάλωτους δανειολήπτες που θα επωφεληθούν για 12 μήνες από τη μείωση στο μισό της επιβάρυνσης από τις αυξήσεις των επιτοκίων της ΕΚΤ.
Το νέο πρόγραμμα αφορά όλα τα ενήμερα στεγαστικά δάνεια των τραπεζών και σύμφωνα τουλάχιστον με εκτιμήσεις του διοικητή της ΤτΕ Γιάννη Στουρνάρα, αποτελεί μία καλή ένδειξη της ορατότητας των τραπεζών σχετικά με το πότε και σε ποια επίπεδα αναμένεται να κορυφωθούν οι αυξήσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ.
Στο μεταξύ αναμένονται και οι ανακοινώσεις των άλλων τραπεζών πιθανότατα σήμερα ή το πολύ αύριο για το θέμα αυτό, αφού κάθε τράπεζα θα εκδώσει δική της ανακοίνωση και θα ακολουθήσει τη δική της πολιτική βασισμένη όμως σε ανάλογες γενικές η οποίες θα εξειδικεύονται ανά τράπεζα, καθώς κάθε τράπεζα έχει τη δική της πολιτική εφαρμόζει τα περιθώρια (spreads) στα δάνεια με κυμαινόμενα επιτόκια και έχει δώσει περισσότερα ή λιγότερα δάνεια βασισμένα σε επιτόκια euribor τριμήνου ή μήνα ή απευθείας σε επιτόκια της ΕΚΤ.
Όπως αναφέρει για παράδειγμα η Τράπεζα Πειραιώς, «όπου τα στεγαστικά επιτόκια βασίζονται κυρίως στο Euribor 1 μήνα, η οροφή του επιτοκίου βάσης για τα ενήμερα στεγαστικά αυτής της κατηγορίας ορίζεται για 12 μήνες στο 2,72% από 2,92% που ήταν στις 31.03.23».
Ειδικότερα η ανακοίνωση της Τράπεζας Πειραιώς αναφέρει:
«Η Τράπεζα Πειραιώς, ανταποκρινόμενη με ευθύνη στο ζήτημα της επιβάρυνσης των οικογενειακών προϋπολογισμών από την άνοδο των επιτοκίων διεθνώς και τις ευρύτερες πληθωριστικές πιέσεις, προχωρά σε εφαρμογή νέου προγράμματος επιβράβευσης των δανειοληπτών με ενήμερες οφειλές στεγαστικών δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου, ανεξαρτήτως διάρκειας και νομίσματος.
Με το πρόγραμμα αυτό, η Τράπεζα Πειραιώς προστατεύει τα συνεπή νοικοκυριά από ενδεχόμενες περαιτέρω μελλοντικές αυξήσεις στα επιτόκια βάσης των στεγαστικών τους δανείων (Euribor, Libor, MRO EKΤ κλπ). Σε κάθε περίπτωση, η συντριπτική πλειοψηφία των δανειοληπτών με στεγαστικά δάνεια στην Ελλάδα ήταν και παραμένει συνεπής στην εξυπηρέτηση των υποχρεώσεών της, καταβάλλοντας προσπάθεια να προσαρμοσθεί στις νέες συνθήκες.
Το πρόγραμμα αφορά σε ενήμερα στεγαστικά δάνεια φυσικών προσώπων που είχαν ήδη εκταμιευθεί μέχρι 31.12.22 και θα τεθεί σε εφαρμογή από αρχές Μαΐου 2023. Προβλέπει εκτοκισμό με τα επιτόκια βάσης της 31.03.23, μειωμένα κατά 20 εκατοστιαίες μονάδες και διατήρηση σταθερά στο επίπεδο αυτό για 12 μήνες από Μάιο 2023 έως Απρίλιο 2024.
Αν κατά τη 12μηνη διάρκεια του προγράμματος τα επιτόκια βάσης μειωθούν από τις Κεντρικές Τράπεζες σε επίπεδα χαμηλότερα από αυτά που προβλέπονται στο πρόγραμμα, τότε θα ισχύσει το χαμηλότερο επιτόκιο επ’ ωφελεία των πελατών.
Ανάλογα με το επιτόκιο βάσης και το νόμισμα του δανείου, θα διαμορφωθούν αντίστοιχα τα επιτόκια βάσης του νέου προγράμματος, πλέον του περιθωρίου που προβλέπεται στις αντίστοιχες δανειακές συμβάσεις (συμπεριλαμβάνοντας εισφορά Ν.128/75).
Για παράδειγμα, στην Τράπεζα Πειραιώς, όπου τα στεγαστικά επιτόκια βασίζονται κυρίως στο Euribor 1 μήνα, η οροφή του επιτοκίου βάσης για τα ενήμερα στεγαστικά αυτής της κατηγορίας ορίζεται για 12 μήνες στο 2,72% από 2,92% που ήταν στις 31.03.23.
Αντίστοιχη προσαρμογή των επιτοκίων βάσης θα ισχύσει και για ενήμερα στεγαστικά δάνεια σε άλλα νομίσματα ή με διαφορετικά επιτόκια βάσης.
Οι δανειολήπτες φυσικά πρόσωπα με ενήμερα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου θα ενταχθούν αυτόματα στο νέο 12μηνο πρόγραμμα, χωρίς να απαιτείται καμία από μέρους τους ενέργεια.
Ως προϋπόθεση ένταξης, το στεγαστικό δάνειο πρέπει να είναι ενήμερο κατά την ημερομηνία εφαρμογής του μέτρου. Για να διατηρηθεί η νέα τιμολόγηση, το δάνειο θα πρέπει να παραμείνει ενήμερο κατά τη διάρκεια των 12 μηνών του νέου προγράμματος.
Το πρόγραμμα δεν αφορά σε στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου ή στεγαστικά δάνεια που το επιτόκιο τους διαμορφώνεται επί του Βασικού Επιτοκίου Στεγαστικής Πίστης, καθώς αυτά δεν επηρεάσθηκαν από την άνοδο επιτοκίων αναφοράς που συντελέστηκε κατά τους τελευταίους μήνες.
Η Τράπεζα Πειραιώς παραμένει σε εγρήγορση για δράσεις στήριξης και επιβράβευσης των συνεπών πελατών της, όπου απαιτείται, με γνώμονα τα τραπεζικά κριτήρια και τις βέλτιστες πρακτικές».
