Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή ενέκρινε σήμερα πρόταση για την προσαρμογή και την περαιτέρω ενίσχυση του υφιστάμενου πλαισίου της ΕΕ για τη διαχείριση τραπεζικών κρίσεων και την ασφάλιση των καταθέσεων (CMDI), με έμφαση στις μεσαίες και μικρότερες τράπεζες.
Η νομοθετική δέσμη θα συζητηθεί τώρα από το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και το Συμβούλιο.
Strong banks are vital for the EU economy.
— European Commission (@EU_Commission) April 18, 2023
As we complete the #BankingUnion, we're proposing reforms to protect financial stability and prevent bank failures.
This means that any bank can exit the market smoothly, benefiting taxpayers, financial stability & depositors.#CMDI
Όπως επισημαίνει στη σχετική ανακοίνωση της η Κομισιόν ότι «η εμπειρία έχει δείξει ότι πολλές χρεοκοπημένες μεσαίες και μικρότερες τράπεζες αντιμετωπίστηκαν με λύσεις εκτός του πλαισίου εξυγίανσης. Αυτό μερικές φορές περιελάμβανε τη χρήση χρημάτων των φορολογουμένων αντί των απαιτούμενων εσωτερικών πόρων της τράπεζας ή ιδιωτικών, χρηματοδοτούμενων από τον κλάδο δικτύων ασφαλείας (συστήματα εγγύησης καταθέσεων και ταμεία εξυγίανσης).»
Προσθέτει δε ότι η «σημερινή πρόταση θα επιτρέψει στις αρχές να οργανώσουν την ομαλή έξοδο στην αγορά για μια χρεοκοπημένη τράπεζα οποιουδήποτε μεγέθους και επιχειρηματικού μοντέλου, με ένα ευρύ φάσμα εργαλείων. Ειδικότερα, θα διευκολύνει τη χρήση των χρηματοδοτούμενων από τον κλάδο δικτύων ασφαλείας για τη θωράκιση των καταθετών σε τραπεζικές κρίσεις, όπως με τη μεταφορά τους από μια προβληματική τράπεζα σε μια υγιή. Η εν λόγω χρήση των δικτύων ασφαλείας πρέπει να συμπληρώνει μόνο την εσωτερική ικανότητα απορρόφησης ζημιών των τραπεζών, η οποία παραμένει η πρώτη γραμμή άμυνας.»
Οι τρεις στόχοι της πρότασης
Διατήρηση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και προστασία των χρημάτων των φορολογουμένων
Η πρόταση διευκολύνει τη χρήση συστημάτων εγγύησης των καταθέσεων σε καταστάσεις κρίσης για τη θωράκιση των καταθετών (φυσικά πρόσωπα, επιχειρήσεις, δημόσιοι φορείς κ.λπ.) από την ανάληψη ζημιών, όταν αυτό είναι απαραίτητο για να αποφευχθεί η μετάδοση σε άλλες τράπεζες και οι αρνητικές επιπτώσεις στην κοινότητα και την οικονομία. Με τη στήριξη σε δίκτυα ασφαλείας που χρηματοδοτούνται από τον κλάδο (όπως τα συστήματα εγγύησης καταθέσεων και τα ταμεία εξυγίανσης), η πρόταση προστατεύει επίσης καλύτερα τους φορολογούμενους που δεν χρειάζεται να παρέμβουν για τη διατήρηση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας. Τα συστήματα εγγύησης καταθέσεων μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τον σκοπό αυτό μόνο αφού οι τράπεζες έχουν εξαντλήσει την εσωτερική τους ικανότητα απορρόφησης ζημιών και μόνο για τράπεζες που είχαν ήδη εξαρχής προβλεφθεί για εξυγίανση.
Προστασία της πραγματικής οικονομίας από τον αντίκτυπο της τραπεζικής χρεοκοπίας
Οι προτεινόμενοι κανόνες θα επιτρέψουν στις αρχές να αξιοποιήσουν πλήρως τα πολλά πλεονεκτήματα της εξυγίανσης ως βασικού συστατικού της εργαλειοθήκης διαχείρισης κρίσεων. Σε αντίθεση με την εκκαθάριση, η εξυγίανση μπορεί να είναι λιγότερο διαταραγμένη για τους πελάτες, καθώς διατηρούν πρόσβαση στους λογαριασμούς τους, για παράδειγμα με τη μεταφορά τους σε άλλη τράπεζα. Επιπλέον, οι κρίσιμες λειτουργίες της τράπεζας διατηρούνται. Αυτό ωφελεί την οικονομία και την κοινωνία, ευρύτερα.
Προστασία της πραγματικής οικονομίας από τις επιπτώσεις της πτώχευσης των τραπεζών
Οι προτεινόμενοι κανόνες θα επιτρέψουν στις αρχές να αξιοποιήσουν πλήρως τα πολλά πλεονεκτήματα της εξυγίανσης ως βασικού συστατικού της εργαλειοθήκης διαχείρισης κρίσεων. Σε αντίθεση με την εκκαθάριση, η εξυγίανση μπορεί να είναι λιγότερο διαταραγμένη για τους πελάτες, καθώς διατηρούν πρόσβαση στους λογαριασμούς τους, για παράδειγμα με τη μεταφορά τους σε άλλη τράπεζα. Επιπλέον, οι κρίσιμες λειτουργίες της τράπεζας διατηρούνται. Αυτό ωφελεί την οικονομία και την κοινωνία, ευρύτερα.
Καλύτερη προστασία για τους καταθέτες
Το επίπεδο κάλυψης των 100.000 ευρώ ανά καταθέτη και τράπεζα, όπως ορίζεται στην οδηγία για το σύστημα εγγύησης των καταθέσεων, παραμένει για όλους τους επιλέξιμους καταθέτες της ΕΕ. Ωστόσο, η σημερινή πρόταση εναρμονίζει περαιτέρω τα πρότυπα προστασίας των καταθετών σε ολόκληρη την ΕΕ. Το νέο πλαίσιο επεκτείνει την προστασία των καταθετών σε δημόσιους φορείς (π.χ. νοσοκομεία, σχολεία, δήμους), καθώς και σε χρήματα πελατών που κατατίθενται σε ορισμένους τύπους κεφαλαίων πελατών (π.χ. από εταιρείες επενδύσεων, ιδρύματα πληρωμών, ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος). Η πρόταση περιλαμβάνει πρόσθετα μέτρα για την εναρμόνιση της προστασίας των προσωρινών υψηλών υπολοίπων σε τραπεζικούς λογαριασμούς άνω των 100.000 ευρώ που συνδέονται με συγκεκριμένα γεγονότα ζωής (όπως κληρονομιές ή ασφαλιστικές αποζημιώσεις).
Επόμενα βήματα
